車はローンと一括、どっちが得か|何割借りるかは「最悪いくら負けてよいか」で決まる。過去55年の相場で645通り試した損得と、私の4割ローン

車はローンと一括どっちが得?何割借りるかの考え方。新車の現金一括65%、金利2.2〜5.9% 資産運用・ポイ活

「車はローンと一括、どっちが得か」「何割をローンにすればいいか」で調べて来られた方に、先に結論を書きます。

車をローンで買うか一括で払うかは、払うはずだったお金を、ローンを組んだら何に置いておくかで決まります。預金に置いておくだけなら、一括のほうが得です。ローンの金利のほうが預金の金利より高いからです。株や投資信託で運用しているお金なら、ローンを組んで株を残すのは、「その金利で借りて株を買う」のと同じことになります。過去55年の米国株(S&P500、配当込み・円)で、500万円の車の4割(200万円)を年2.9%・24回で借りて株を残した場合を、始める月をずらして645通り試すと、一括より増えたのは66%、差の中央値は+15.3万円でした。10回に1回は−29.2万円より悪く、最悪は2008年1月に始めた場合の−83.1万円です。損得は借りる額に正比例するので、何割借りるかは、期待値ではなく「最悪いくらまで負けてよいか」で決まります。新車を買った人の65%は現金一括で、一般のローンは16%、残価設定ローンは15%です(日本自動車工業会 2025年度)。私は今の車を中古で一括で買い、次の車は4割を年2.9%(見込み)・24回で借ります。借りる額・金利・回数から、過去の相場での損得と、借りる額の上限の目安を出す計算機を10章に置きました。

知りたいこと 答え 章
みんなはローンか一括か 新車の65%が現金一括、一般のローン16%、残価設定ローン15%。30代の男性は現金54%・残価設定23% 2章
金利はどれくらいか ろうきん・JAの例で年2.2〜4.6%、販売店の残価設定型の例で年5.9%。公的な平均の統計はない 3章
一括とローンのどちらが得か 預金に置くお金なら一括。運用しているお金なら「金利と運用の利回りの差」と「負けたときの額」で決まる 4章
株を残してローンにすると、過去はどうだったか 200万円・年2.9%・24回で、勝ち66%、中央値+15.3万円、最悪−83.1万円 5章
金利が何%を超えたら負けか 24回なら年約9.5%、60回なら年約8.1%で、中央値でも一括に負ける 6章
何割借りればいいか 「最悪いくら負けてよいか」を決めて割り戻す。24回なら、100万円借りるごとに最悪は約−42万円 7章

1. 先に、立場を書きます

この記事は、ローンを売る側(銀行・販売店・カーリース)ではない立場で書いています。ローンや車の紹介はしていません。

私は会社を経営していて、車は法人で買っています。今乗っているメルセデスのC180は、中古で一括で買いました。法人なのに一括にしたのは、当時は「借金=悪」だと思っていたからです。次に買う予定のBYDのSEALは、500万円規模の支払いのうち4割を、地元の銀行で借りるつもりです。審査を申し込んでいて、推定の金利は年2.9%、24回払いです。考えが変わった理由は8章に書きます。

法人の経費や節税の話は、この記事では扱いません。読者として想定しているのは、自分の貯金や投資のお金で車を買う会社員です。計算はすべて、個人のお金で買う場合の話です。

2. 新車を買った人の65%は、現金一括

日本自動車工業会の「2025年度 乗用車市場動向調査」では、直近2年以内に新車を買った人(923人)の買い方は次のとおりでした。

買い方 割合
現金一括 65%
一般のローン・クレジット 16%
残価設定・据置型のローン・クレジット 15%
リース 2%
残価据置2回払い 1%
サブスクリプション 1%

年代や家族の段階で分けると、差が出ます。

区分 人数 現金一括 一般のローン 残価設定・据置型
男性 30代 113 54% 20% 23%
男性 40代 87 64% 17% 15%
男性 50代 90 66% 12% 20%
女性 30代 49 61% 14% 20%
女性 40代 68 57% 21% 19%
家族形成期 144 56% 23% 15%
高齢期 248 77% 6% 14%

同じ調査で、新車の平均の購入価格は331万円、前の車に乗っていた年数の平均は7.2年でした。この調査は2025年度からWeb調査に変わり、報告書は「時系列性を担保するものではない」と書いています。前の年の調査と比べて「現金一括が増えた」とは言えません。

現金で払う人が多いのは、損得の計算だけの理由ではありません。行動経済学では、人は先に払っておくことを好むと説明されています。Prelec and Loewenstein(1998)は、払い終わったものは「タダのように」楽しめる、という心の会計のしくみを示しました。私が「借金=悪」と思っていたのも、この好みに近いものでした。心の会計そのものは、メンタルアカウンティングの記事に書いています。

3. 金利は、どこで借りるかで2%台から6%前後まで違う

車のローンの金利には、公的な平均の統計がありません。日本銀行の「貸出約定平均金利」は期間別・業態別の内訳だけで、自動車ローンという使い道の内訳はありません。比べるには、借りる先が自分で出している金利を見るしかありません。

借りる先(例) 金利(年) 条件
中央ろうきん カーライフローン 変動 3.300%(団体会員の構成員)〜4.575%(一般勤労者) 保証料は金庫が負担。2027年3月31日融資実行分まで(画面更新日 2026年11月2日)
JAしまね JAマイカーローン 変動 2.2%、固定 2.8% 保証料は別に年0.40〜0.65%(令和8年10月1日現在)
日産 残価設定型クレジットの支払い例 実質年率 5.9% 全車種の支払い例で同じ。販売会社によって異なる(2026年10月〜2027年3月の契約分)
私の場合(地元の銀行) 2.9%(推定) 審査中の見込み

金利の差は、利息の差になります。200万円を借りた場合です。

金利(年) 24回の月々 24回の利息 60回の月々 60回の利息
2.2% 85,256円 46,155円 35,231円 113,847円
2.9% 85,874円 60,976円 35,849円 150,914円
3.3% 86,228円 69,474円 36,205円 172,278円
4.575% 87,363円 96,703円 37,354円 241,257円
5.9% 88,551円 125,227円 38,573円 314,360円

元利均等返済で計算しています。保証料が別にかかるローンは、その分を足して比べてください。JAしまねの例なら、変動2.2%に保証料の年0.40〜0.65%が乗ります。

4. 一括かローンかは「そのお金を何に置いておくか」で決まる

お金には色がついていません。車を一括で払うのも、ローンを組むのも、最後に残る財産から車の代金が引かれる点は同じです。違うのは、払うはずだったお金が、返し終わるまでのあいだどこにあるかです。

4-1. 預金に置くなら、一括のほうが得

ローンを組んで、手元のお金を預金に置いておくとします。預金の利息より、ローンの利息のほうが高ければ、その差だけ損をします。ローンの金利が預金の金利を上回っているあいだは、借りる額が大きいほど、回数が長いほど損が大きくなります。

それでも、預金を持ったまま高い金利で借りる人は少なくありません。Gross and Souleles(2002)は、米国のクレジットカードのデータを使った研究で、なぜこれほど多くの人がカードで借りながら、同時に利回りの低い資産を持っているのかは、従来のモデルでは説明しにくいと書いています。

預金を手元に残すことに意味があるのは、急な出費に備えるお金としてです。一括で払ったあとに、失業や病気のときに回せる預金が残らないなら、利息を払ってでも手元に残す意味があります。その価値は人によって違うので、金額にはしていません。

4-2. 株で運用しているなら、ローンは「その金利で借りて株を買う」のと同じ

株や投資信託を売って一括で払う人と、株を売らずにローンを組む人を比べます。ローンの人は、借りた額だけ株を多く持ち、その分の借金を返していくことになります。これは、ローンの金利で借りて株を買っているのと同じです。

違いは、信用取引のような追加の保証金(追証)がないことです。株が下がっても、返済の額は変わりません。その代わり、株が下がっているときも、毎月の返済は続きます。

5章の計算は、毎月の返済を株を売って払う前提です。給料から返済して株は売らない場合でも、返済に回したお金は、本来なら預金や積み立てに回せたお金です。お金に色はないので、損得の大きさはほぼ同じになります。

このときの損得は、次の2つで決まります。

  • 運用の利回りとローンの金利の差(期待できる得)
  • 株が下がったときに、いくら負けるか(悪いときの損)

平均の得は、だいたい次の式になります。

得の目安 = 借りる額 ×(運用の利回り − ローンの金利)×(回数+1)÷ 24

最後の「(回数+1)÷24」は、元利均等返済で借金が残っている期間を、年数にならしたものです。200万円・年2.9%・24回で、運用の利回りを過去55年の年9.37%とすると、200万円×6.47%×25÷24=約13.5万円です。次の章の、過去の相場で試した中央値(+15.3万円)に近い値になります。

課税口座の株を売って一括で払う場合は、売った利益に約20%の税(所得税15%・住民税5%、ほかに復興特別所得税)がかかります。ローンにして売らずにおけば、その税は後ろにずれます。NISAの中の株なら、売っても税はかかりません。

5. 過去の相場で試す:500万円の車の4割を、年2.9%・24回で借りた場合

1971年2月から2026年10月までの、S&P500の配当込みの値動きを円に直した月ごとのデータで試しました(年0.1%の信託報酬を引いています)。税はかからない(NISA)として計算しています。

手順は次のとおりです。

  • 一括の人:500万円分の株を売って払う
  • ローンの人:300万円分だけ株を売って頭金にし、200万円を年2.9%・24回で借りる。毎月の返済85,874円は、株を売って払う
  • 24か月後に、ローンの人が多く持っている株の額を見る(一括の人との差)

始める月を1971年2月から2024年10月まで1か月ずつずらすと、645通りになります。

結果(645通り) 一括との差
中央値 +152,801円
平均 +195,380円
一括に負けた割合 34%
悪いほうから10%目 −292,230円
悪いほうから5%目 −445,101円
最悪(2008年1月に始めた場合) −831,203円
最良(1996年8月に始めた場合) +1,730,474円

利息の合計は約6.1万円です。中央値で見ると、利息を払っても株を残したほうが15万円ほど多く残りました。一方で、3回に1回は一括に負けています。最悪の2008年1月は、2年のあいだにリーマン・ショックがあり、株安と円高が重なった期間です。

始めた年代で分けると、結果は大きく変わります。

始めた期間 通り数 一括に負けた割合 中央値
1971〜1989年 227 42% +75,264円
1990〜2009年 240 43% +69,517円
2010〜2024年 178 13% +334,277円

2010年以降は、米国株の上昇と円安が重なって、負けた割合が13%しかありません。ここ十数年の感覚で「借りたほうが得に決まっている」と考えると、40%台で負けていた時期があることを見落とします。

6. 金利と回数を変えると

同じ200万円で、金利と回数を変えました。

金利(年) 回数 利息の合計 差の中央値 負けた割合 最悪
1.9% 24回 39,823円 +174,264円 32% −809,185円
2.9% 24回 60,976円 +152,801円 34% −831,203円
4.9% 24回 103,678円 +107,466円 39% −875,652円
6.9% 24回 146,908円 +61,447円 44% −920,652円
8.9% 24回 190,666円 +14,168円 49% −966,200円
2.9% 60回 150,914円 +364,408円 33% −1,164,810円
4.9% 60回 259,054円 +229,530円 41% −1,348,289円
6.9% 60回 370,486円 +80,033円 46% −1,537,354円
8.9% 60回 485,183円 −59,452円 51% −1,731,957円

60回は、24回より最後に始めた月が早く(2021年10月まで)、609通りです。

中央値が0を下回る金利は、24回で年約9.5%、36回で年約9.5%、60回で年約8.1%でした。この金利を超えると、半分以上の期間で一括に負けます。

回数を長くすると、中央値の得は大きくなりますが、最悪の損も大きくなります。借金が残っている期間が長いほど、株に置いているお金が多い期間も長くなるからです。

7. 何割借りるかは、「最悪いくら負けてよいか」で決める

7-1. 損得は、借りる額に正比例する

このやり方の損得は、借りる額にそのまま比例します。借りる額を2倍にすれば、中央値の得も、最悪の損も2倍になります。勝つ確率は変わりません。

借りる額(年2.9%・24回) 月々 中央値 悪いほうから10%目 最悪
100万円 42,937円 +76,400円 −146,115円 −415,601円
200万円 85,874円 +152,801円 −292,230円 −831,203円
300万円 128,811円 +229,201円 −438,345円 −1,246,804円
400万円 171,748円 +305,602円 −584,460円 −1,662,406円
500万円 214,685円 +382,002円 −730,576円 −2,078,007円

勝つ確率が借りる額で変わらないので、「何割借りると得か」には答えがありません。期待値だけで決めるなら、金利が低いかぎり、全額を借りるのがいちばん得になります。決め手になるのは、負けたときの額に耐えられるかどうかです。

7-2. 許容できる損から割り戻す

100万円を年2.9%で借りるごとの、過去の悪い場合は次のとおりです。

回数 悪いほうから10%目 悪いほうから5%目 最悪(始めた月)
24回 −146,115円 −222,551円 −415,601円(2008年1月)
36回 −190,593円 −266,837円 −428,523円(2008年1月)
60回 −225,912円 −280,109円 −582,405円(2008年6月)

ここから、借りる額の上限の目安は次の式で出せます。

借りる額の上限の目安 = 最悪のとき負けてもよい額 ÷ 100万円あたりの最悪の損 × 100万円

たとえば24回で、「最悪でも50万円の負けまでなら受け入れる」と決めた人は、50万円÷41.6万円×100万円=約120万円が上限の目安です。500万円の車なら、借りるのは2割強までになります。

ただし、過去の最悪は、将来の最悪の上限ではありません。この55年になかった悪い期間が来れば、損はこれより大きくなります。この式で出るのは「過去の最悪が来ても耐えられる額」で、それ以上の安全を約束するものではありません。もう一つの条件は、株が下がり、同時に収入が減ったときにも、返済を続けられることです(9章)。

7-3. 理論の上限と、理論が見落とすもの

理論の上でも、どこまで借りてよいかは計算できます。Merton(1969)の資産配分の式では、株に置く割合の目安は「(株の期待利回り − 借りる金利)÷(リスク回避の度合い × 値動きの大きさの2乗)」です。リスク回避の度合いを1にしたものが、資産を最も速く増やす賭け方として知られるケリー基準(Kelly 1956)にあたります。過去55年の値(期待利回り年10.4%、値動きの大きさ年16.6%)と金利2.9%を入れると、ケリー基準の上限は、純資産の約2.7倍まで株を持つことになります。ケリー基準そのものはケリー基準の記事に書きました。

ただ、この式は、毎月の値動きが正規分布に従い、月ごとに独立していると置いています。同じ条件(月の平均0.865%、ばらつき4.79%)で20万回の乱数を作って試すと、200万円・年2.9%・24回の悪いほうから10%目は−23.1万円で、実際の過去(−29.2万円)より小さく出ました。実際の最悪(−83.1万円)より悪くなったのは、20万回のうち0.002%でした。正規分布の計算では5万回に1回の出来事が、過去55年のうちに実際に起きています。2008年のように、下げが何か月も続き、そこに円高が重なることがあるからです。

なので、借りる上限は理論の式ではなく、過去の最悪で決めるほうが安全です。悪いほうに大きく外れる確率のことは、テールリスクの記事に書いています。

7-4. 同じ4割でも、持っている資産で意味が変わる

もう一つの見方は、借りたあとに、株を純資産の何倍持つことになるかです。500万円の車を200万円のローンで買う場合で比べます。

株などの金融資産 一括のあとの株 ローンのあとの株 純資産 純資産に対する株の倍率
2,000万円 1,500万円 1,700万円 1,500万円 約1.13倍
1,000万円 500万円 700万円 500万円 1.4倍
600万円 100万円 300万円 100万円 3倍

金融資産が車の値段に近い人ほど、同じ200万円のローンが大きなレバレッジになります。600万円の人の3倍は、7-3のケリー基準の上限(約2.7倍)も超えています。「頭金を何割にするか」は、車の値段に対する割合ではなく、自分の金融資産に対する割合で考えるほうが実態に合います。

8. 私が一括をやめて、4割を借りる理由

今の車のC180は、中古で一括で買いました。当時は「借金=悪」だと思っていたからです。ただ、買うときに販売店から頼まれて、最小単位の1回払いのローンを組んでいます。販売店にはローンのノルマがあるらしい、という話でした。

私は法人で車を買っているので、外国車を選んでいます。個人の金融資産で買うなら、値下がりの速い外国車は選ばず、売るときに値段が残りやすい国産車を選ぶ、というのが私の見方です。この話は、新車と中古車を比べる別の記事で扱います。

次に買う予定のSEALでは、500万円規模の支払いのうち、頭金を6割、ローンを4割(200万円規模)にするつもりです。地元の銀行に審査を申し込んでいて、推定の金利は年2.9%、24回払いです。

借りる先を地元の銀行にしたのにも理由があります。BYDも自社でローンを用意していますが、それだと車の所有権が自分のものになりません。地元の銀行のカーローンなら所有権は自分なので、払い終わったあとに面倒な手続きをしなくて済みます。管理が楽で、販売店より金利も低いので、はっきりした利点だと判断しました。

ローンにするのは、金利よりも株の運用利回りのほうが高くなると考えていて、その差を取れると見ているからです。負ける確率があることは分かっていて、そのリスクは受け入れています。

私はこれまで、借金をして投資をしたことがありません。今回のローンは、金利と運用の差を取るための「戦略的な借金」の実験です。5章の計算は、私の条件そのもの(200万円・年2.9%・24回)で、S&P500で試した場合に負けた期間は34%、最悪は−83.1万円でした。私が毎月積み立てているのはナスダック100の3倍型の投資信託なので、私の場合の振れ幅はこの計算よりずっと大きくなります。

9. ローンを組む前に確かめる7つ

  1. 金利は、保証料と手数料を足して比べる:保証料が金利に込みのローンと、別に払うローンがあります。3章のJAしまねの例は、変動2.2%に保証料の年0.40〜0.65%が乗ります。
  2. 車の値段が、払い方で変わらないか:値引きや特典が、販売店のローンを使うことを条件にしていないかを確かめます。条件が違うなら、利息と運用の差だけでなく、支払いの総額で比べます。
  3. 契約の中身:車の所有者が誰になるか、途中で一括返済するときの手数料、車を売るときの手続きを、契約書で確かめます。所有者が自分にならないローンでは、払い終わったあとに名義を移す手続きが要ります。私が販売店のローンではなく地元の銀行を選んだ理由の一つです(8章)。
  4. 借りたお金の分を、本当に運用に置き続けるか:預金に置いておくなら、4-1のとおり一括のほうが得です。「株を残す」つもりでも、手元のお金が増えたぶん使ってしまえば、ただ利息を払うだけになります。
  5. 最悪のときも返済を続けられるか:株が下がっている時期に、収入も減っているかもしれません。5章の計算は、最悪の期間でも毎月の返済を株を売って払い続けた前提です。一括で払ったあとに預金が残らない人は、4-1のとおり、手元に残すお金の価値も考えます。
  6. 住宅ローンを組む予定があるか:【フラット35】の利用条件では、年収に占める年間の返済額の割合(総返済負担率)を、年収400万円未満で30%以下、400万円以上で35%以下としています。この返済額には、自動車ローンも入ります。
  7. 課税口座か、NISAか:課税口座の株を売って一括で払うと、利益に約20%の税がかかります。NISAなら税はかかりません。

残価設定ローンは、数年後の車の値段(残価)を先に決めて、その分を最後に残すローンです。損得は、車の値段が実際にどれだけ残るかで決まるので、この記事の計算(一般のローン、元利均等)とは別の計算になります。

10. 計算機:ローンにして株を残すと、過去はどうだったか

車の値段・借りる割合・金利・回数を入れると、月々の返済と利息、過去の相場(5章と同じ1971年2月〜2026年10月のS&P500、配当込み・円)で始める月をずらしたときの損得を出します。負けてもよい額を入れると、借りる額の上限の目安を出します。株などの金融資産を入れると、純資産に対する株の倍率(7-4)を出します。結果の最後に、自分の条件で相談するためのAI向けの文を付けました。

車のローン:株を残すと過去はどうだったか

入れた数字は、このページの中で計算に使うだけで、どこにも送られません。

11. よくある質問

車はローンと一括、結局どっちがいいですか

払うはずだったお金を預金に置いておくなら、一括のほうが得です。株や投資信託で運用しているお金なら、ローンで株を残すと、過去55年では3回に2回は得をしましたが、3回に1回は負けています(200万円・年2.9%・24回)。どちらが良いかは、負けたときの額を受け入れられるかで決まります(4章・5章)。

頭金は何割入れればいいですか

株を残す人は、「最悪いくら負けてよいか」から割り戻して決めます。24回なら、100万円借りるごとに過去の最悪は約−42万円でした。50万円まで負けてよいなら、借りるのは約120万円までです(7-2)。持っている金融資産が車の値段に近い人ほど、同じ額のローンが大きなレバレッジになります(7-4)。

投資をしていない人は、頭金なしで借りてもいいですか

払うはずだったお金を預金に置いておくだけなら、借りるほど利息の分だけ損をします(4-1)。投資をしていない人にとって借りる意味があるのは、一括で払うと急な出費に回せる預金が残らない場合です。頭金は、手元に残したい預金の額から決めることになります。

車のローンは、住宅ローンの審査に影響しますか

【フラット35】では、総返済負担率(年収に占める年間の返済額の割合)に自動車ローンの返済も入ります。基準は年収400万円未満で30%以下、400万円以上で35%以下です。車のローンが残っていると、その分だけ住宅ローンで借りられる額の余地が減ります。民間の住宅ローンの基準は、それぞれの金融機関で確かめてください。

途中で一括返済すると、どうなりますか

元利均等返済では、早く返すほど、その後に払うはずだった利息がかからなくなります。株を売って繰り上げて返すのは、4-2の見方では「借りて株を持っていた分を減らす」ことです。変動金利のローンで金利が上がったときなどに、途中で返して借金を減らすという選び方もあります。繰上返済に手数料がかかるかは、ローンごとに違います。

カーローンの金利の相場はどれくらいですか

公的な平均の統計はありません。日本銀行の貸出金利の統計にも、自動車ローンの内訳はありません。この記事で見た例では、ろうきん・JAで年2.2〜4.6%、販売店の残価設定型クレジットで年5.9%でした(3章)。

ローンにすると値引きが増えるというのは本当ですか

ローンの利用と値引きの関係を示す公的な統計は、見つけられていません。私自身は、販売店から頼まれて最小単位の1回払いのローンを組んだことがあります(8章)。

残価設定ローンは得ですか

この記事では扱っていません。残価設定ローンの損得は、数年後に車の値段がどれだけ残るかで決まるので、メーカーや車種ごとの値段の残り方と合わせて、別の記事で計算します。

12. まとめ

  • 新車を買った人の65%は現金一括。一般のローンは16%、残価設定ローンは15%(日本自動車工業会 2025年度)
  • 払うはずだったお金を預金に置くなら、一括のほうが得
  • 株で運用しているお金なら、ローンは「その金利で借りて株を買う」のと同じ。200万円・年2.9%・24回で、過去645通りの勝ちは66%、中央値+15.3万円、最悪−83.1万円
  • 2010年以降は負けが13%と少ないが、1971〜2009年に始めた場合は40%台で負けていた
  • 中央値でも負ける金利は、24回で年約9.5%、60回で年約8.1%
  • 損得は借りる額に正比例する。何割借りるかは、最悪の負けから割り戻す(24回なら100万円あたり約−42万円)
  • 正規分布を置いた理論は、悪い場合を小さく見積もる。上限の目安は過去の最悪で決めるが、将来の最悪がそれより悪くならない保証はない
  • 預金しか持たない人は、借りるほど損。借りる意味は、手元に預金を残すことにある

13. 出典

計算は、Shillerのデータ(2023年6月まで、配当込み)と、FREDのS&P 500(2023年7月以降、配当は年1.3%と置いた)、FREDの円ドル相場から、筆者が月ごとの円建ての値動きを作って行いました。Shillerの株価は月中の平均です。

14. あわせて読む

 

── 無料メール講座(全6章・14通)──
真面目に働いても給料が上がらないのは、
あなたの能力ではなく
買い手が一社しかいないからです。
売り手が多数いて、買い手が一者しかいない市場では、
価格は買い手の内部規則で決まります。
転職しても、買い手が別の一社に変わるだけ。
構造は変わりません。
必要なのは努力の量でも我慢でもなく、
会社以外に
「自分の判断にお金を払う相手」
を一つ持つこと。
月3万円で構いません。
それだけで、組織との距離の取り方が変わります。
動かない録画機器を1,000円以下で仕入れ、
中古ドライブ(部品代2,000円)に交換。
ついでに容量を増やして15,000円で販売。
── 20年の現場から、実例の一部
この無料講座で扱う内容
  • 壊れた商品のどこに価格差が眠るのか
    「歪みの4類型」
  • 手数料・送料・作業時間まで含めた
    「1件の利益計算式」
  • 絶対に手を出してはいけない
    「除外リスト7項目」
  • 6日目には、元手ゼロで
    今週できる実践ワーク(約70分)
※手を動かさずに稼ぐ方法をお探しの方には向きません。
そのことも講座内で明記しています。
20年
現場での実践
全14通・2週間。
1通3〜5分で、通勤中にも読み切れる分量です。
まずは14通の無料講座で、
「第二の買い手」という考え方を確認してください。
登録30秒・無料・いつでも解除できます


「第二の買い手」を作る14通を無料で読む →

※後半に有料商品のご案内があります。
第1通の冒頭で明記します。

にほんブログ村の「せどり」ランキングに参加しています

にほんブログ村 小遣いブログ せどりへ PVアクセスランキング にほんブログ村
資産運用・ポイ活