資産運用・ポイ活

給付型奨学金の資産基準は5,000万円未満で、NISAは時価で入り学資保険は入りません。先に効くのは所得の基準です。多子世帯の授業料減免、キーエンス財団・DAISO財団など所得制限なしの給付型の併用ルールを公式要項で確かめ、ZEN大学のルートも計算機で比べます。

『DIE WITH ZERO』を40代で読んだ筆者の結論。経験に早く使う・子どもには死ぬ前に渡すは賛成、ゼロで死ぬ・45〜60歳の取り崩しには乗らず運用を続ける。9つのルール、ジュニアNISA終了とこどもNISA（2027年1月〜）、子どもの運用の試算と弱いところまで。

新高値ブレイク投資法を、AIに52週高値・VCP・地合いの条件を組ませて半年やった結果、プラスにはなったが指数に負けました。運用会社のモメンタムファンド（米国・日本株）でも約4か月で−12.6％と−24.3％と指数に大きく負け、損切り。株探など無料のスクリーニング方法と、指数との比べ方も。

ドルコスト平均法（定額購入法）のしくみを、口数の計算と計算機で説明します。平均の買値が下がる理由（調和平均）、一括投資とくらべた調査、積立が向かない場面、レバレッジ型を積立で買うときの注意点、長く積立をつづけた筆者の例まで。

ボラティリティ（価格変動の大きさ）の意味、年率への直し方、数字の読み方を説明します。実際の2倍型投資信託の1年のリスクとリターン、レバレッジで目減りが倍率の2乗に比例する理由、目減りの計算機、ボラティリティという数字の限界まで。

テールリスクとは、めったに起きないが、起きると損がとてつもなく大きいリスクのことです。ファットテール、ブラックスワンとの違い、ブラックマンデーやスイスフランショックの例を説明します。FXの口座、サイトの記事、販売アカウントを失った筆者の経験と、備え方を書きました。

シャープレシオとは、取ったリスク1つぶんあたりのリターンを表す数字です。計算方法、目安、S&P500・全世界株式・ナスダック100の1倍と2倍の実際の数字の比較、レバレッジをかけても上がらない理由、この数字が見のがす大きな損について、計算機つきで説明します。

リスクリワードとは、1回の取引で受け入れる損と、ねらう利益の比です。計算方法、釣り合う勝率の早見表、手数料こみの計算機、ペイオフレシオ・プロフィットファクターとの違いを説明します。計画と結果がずれる理由と、FXで口座を飛ばした筆者の例つき。

ランダムウォークとは、次の一歩が偶然で決まる動きのことです。株価に当てはめたランダムウォーク理論、効率的市場仮説、コイン投げで作るチャートの実演、どこまで本当かを説明します。理論を信じた積立だけが勝ち、逆らったFX・個別株が負けた筆者の成績表つき。

ケリー基準（ケリーの公式）とは、資金をいちばん速くふやす賭ける割合を出す式です。計算式、勝率と損益比から出す計算機、レバレッジの上限を出す計算機、ハーフケリーが使われる理由を説明します。FXで上限の何十倍も賭けて口座を飛ばした筆者の例つき。